А не мошенник ли ты, часом? Банкиры рассказали, как распознать финансовую пирамиду

24 ноября 2018, 07:04

Громкая история с группой компаний "Кэшбери", которая с первых же минут своего существования обладала всеми признаками обыкновенной финансовой пирамиды, - лучшая иллюстрация к поговорке о том, что горбатого могила исправит. Звучит, конечно, грубо. Но после всех федеральных МММ-ов, Хапёр-инвестов и местного "Забайкальского фонда развития" с тысячами жертв и миллионами потерянных рублей, по-другому и не скажешь. Основанный Артуром Варданяном интернет-сервис "Кэшбери" (если кто-то не в курсе, то участники действовали по принципу микрофинансовой организации, кредитуя нуждающихся, ред.) на самом деле удивил многих. Пока одни недоумевали - неужели кто-то в это верит?! - вторые пытались прикинуть расходы на массированную рекламную кампанию, третьи просто-напросто вкладывали в проект свои деньги и при этом верили, что получат их обратно с прибылью до 600 процентов.

Конечно, мыльный пузырь не долго переливался всеми цветами радуги. В сентябре компанию заподозрили в нарушении закона, а в начале ноября Артур Варданян заявил, что группа компаний "Кэшбери" прекращает свое существование, останавливая выплаты по вкладам. Основатель сервиса списал это на якобы начавшуюся "охоту на компанию" и, как ни странно, уже заявил о создании новой организации через 100 дней. 

Понятно, что тем, кто уже оказался жертвами финансовой пирамиды, помочь сложно. Но специалисты Центрального банка России пытаются открыть глаза тем, кто еще не попал в ловушку. Специально для портала 75.RU заместитель управляющего читинским отделением ЦБ Евгений ОВЕЧКИН рассказал, как распознать мошенников.

Евгений Овечкин, заместитель управляющего читинским отделением Центрального Банка

- Евгений Витальевич, признана ли сейчас компания, работающая под брендом «Кэшбери», противозаконной? Действовала ли она в Забайкалье? 

- Банк России обнаружил в работе компаний, действующих под единым брендом «Кэшбери», признаки классической финансовой пирамиды и направил в сентябре этого года материалы в правоохранительные органы. Пострадавшим мог стать житель любого региона, так как «Кэшбери» работала через интернет. Точное число пострадавших пока не известно, но речь идет о нескольких десятках тысяч человек.

По предварительным экспертным оценкам, суммарные потери клиентов «Кэшбери» могут составить от 1 до 3 млрд рублей. Но окончательно эту цифру можно будет назвать только после завершения расследования правоохранительных органов. 

- По каким признакам можно было определить, что «Кэшбери» - это пирамида?

- В деятельности «Кэшбери» выявлены явные признаки классической финансовой пирамиды. Эта компания строила свою деятельность на принципах сетевого маркетинга, то есть чтобы получить больше прибыли, нужно привести больше новых участников, обещала завышенную доходность, вела агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях. Признаки реальной экономической деятельности отсутствуют. Все это и является признаками классической финансовой пирамиды.

Компания "Кэшбери" обещала вкладчикам невероятные доходы. Но что-то пошло не так

В 2015-2018 годах Банком России зафиксирована деятельность более 650 организаций и Интернет-проектов, имеющих признаки финансовой пирамиды. В 2015 году Банком России выявлено 200 «финансовых пирамид», в 2016 – 180, в 2017 – 137, 9 месяцев 2018 – 134.

- Какой примерный "срок жизни" любой пирамиды, и есть ли вообще реальный шанс заработать на ней?

- Пирамиды, которые создаются сейчас, отличаются от тех, что были в 90-е годы. Современные пирамиды работают очень быстро, в основном, они строятся через интернет, создать их легко. Собирают деньги с людей, сворачиваются и появляются опять – под новым именем или в другом регионе. Прогнозировать, сколько проживет тот или иной проект, невозможно. Однако с практически стопроцентной уверенностью можно говорить о том, что заработать на финансовой пирамиде шанс есть только у тех людей, которые ее создали – у мошенников.

- Как устроена пирамида? Как она работает, и почему в начале ее существования люди все-таки получают выплаты?

- Единственный источник дохода классической финансовой пирамиды – денежные средства новичков, которых активно привлекают участники первых уровней пирамиды. Нижний слой «кормит» верхний и, как правило, это длится недолго. После неминуемого снижения притока новых поступлений финансовая пирамида обречена на неизбежный провал. Однако в последнее время пирамиды изменились – они небольшие, работают быстро и не платят вообще никому, даже первым клиентам. Те, кто принимает участие в таких схемах, надеясь на легкие деньги, всегда остаются в проигрыше.

Единственный источник дохода классической финансовой пирамиды – денежные средства новичков

- Большое количество людей стали "жертвами" этой пирамиды. С чем вы связываете тот факт, что люди, несмотря на опыт "МММ" и “Хопер-инвестов», все-равно несут деньги в такие организации? 

- Стремление человека к легким деньгам неискоренимо, люди по своей природе склонны к соблазну получения «быстрых», «легких» денег. Мошенники же чутко реагируют на любые новшества, чтобы замаскировать свой «продукт» под реальные инвестиционные инструменты, которые на слуху.

Например, одно время нелегальные компании, то есть не имеющие лицензии Банка России, усиленно завлекали людей якобы на рынок Форекс. Конечно, ни о каких реальных инвестициях речи при этом не шло. Позже, на гребне популярности криптовалют, появились схемы, якобы предлагающие вложения в такие активы. Но такие предложения построены на банальном обмане с использованием модного экономического термина. 

Создатели пирамид активно используют в своей практике знание человеческой психологии и специальные методы воздействия на неё. Организаторы «Кэшбери» стремились задействовать личные контакты своих клиентов, агитировали вкладываться в пирамиду родственников и знакомых. Такая стратегия оказалась успешной за счет развития социальных сетей, когда пригласить друзей «выгодно вложиться» можно одним сообщением со ссылкой.

На «удочку» обманщиков попадаются недостаточно финансово грамотные люди. Никто не поможет спастись от злонамеренных действий на финансовом рынке, если потребители не будут проявлять должную осторожность.

 

На «удочку» обманщиков попадаются недостаточно финансово грамотные люди

- Почему нельзя остановить деятельность такой организации на самом старте, когда она только начинала собирать средства граждан?

- Нам в любом случае важно провести расследование, собрать доказательства противоправной деятельности. На это требуется время - к сожалению, иногда весьма продолжительное. Но такова специфика нашей работы, мы не можем руководствоваться эмоциями, нам нужны факты. И, кстати, в этом смысле обращения и заявления граждан могут нам помочь.

Между тем, с начала года выявлено 2025 организаций, которые предположительно осуществляли деятельность нелегальных кредиторов. В прокуратуру в этом году направлены сведения по 217 сайтам нелегальных форекс-дилеров с целью признания размещенной на них информации запрещенной к распространению и блокировке в судебном порядке.

Мы не наказываем мошенников, этим занимаются правоохранительные органы, наша задача – передать полностью готовый комплект документов в полицию. В этом году Банк России усилил проработку доказательной базы материалов по мошенническим схемам, которые мы направляем в правоохранительные органы. Главная наша цель - чтобы наказание для мошенников было неотвратимым, а граждане узнавали о них максимально быстро.Есть и еще одна проблема – все еще недостаточная финансовая грамотность потребителей финансовых услуг.  Но если знать признаки финансовых пирамид и проверять компанию, перед тем как принести деньги, то обмана можно избежать. Напомню основные признаки – компания обещает высокую доходность, ведет агрессивную рекламную кампанию, а реальной экономической деятельности нет.  Кроме того, важно помнить, что проверить легальность организации, которой вы решили доверить свои деньги, можно на сайте Банка России.

Беседовала Мария МАШАНОВА

 

Больше важных новостей в Telegram-канале "75.RU". Подписывайтесь!

Комментарии:

07:00 2018-й год в фотографиях. Январь

Невероятная иллюминация на площади Декабристов

15 декабря 2018, 07:01 Ты узнаешь её из тысячи

Как в столицах не прослыть "провинциалкой"

09:24 "Я - доморощенная"

Глава поселка Новоорловский в проекте портала 75.RU "Персона"

Невероятная иллюминация на площади Декабристов

Как в столицах не прослыть "провинциалкой"

Глава поселка Новоорловский в проекте портала 75.RU "Персона"

Главное сейчас