Забайкальцы привыкли жить взаймы Интервью управляющего Банком России по Забайкальскому краю Сергея Калугина

24 сентября 2018, 07:00

Он почти не дает интервью и считается закрытой от региональных журналистов персоной. Между тем, одному из самых лучших финансистов Забайкалья есть что рассказать. Управляющий читинского отделения Банка России Сергей КАЛУГИН в беседе с директором портала 75.RU Натальей Макаровой раскрывает профессиональные и личные секреты.

Правительство продолжает держать население и бизнес в неизвестности. Никто пока достоверно не знает, что дальше будет с рублем. Между тем, ЦБ на прошлой неделе внезапно повысил ключевую ставку до 7,5%. Казалось бы, что до этого простому обывателю, тем более, забайкальскому? Однако эта новость важна не только для бизнеса, но и для людей, которые держат свои вклады преимущественно в валюте, а также продолжают активно кредитоваться.

В заявлении ЦБ сказано: "Повышение ключевой ставки будет способствовать сохранению положительных реальных процентных ставок по депозитам, что поддержит привлекательность сбережений и сбалансированный рост потребления». Это значит, что процентные ставки по вкладам могут увеличиться, но насколько стабильна сейчас, в условиях санкций, банковская система страны? И стоит ли нести деньги в банки? Об этом и говорим с Сергеем КАЛУГИНЫМ.

Управляющий читинским отделением Банка России Сергей Калугин

- По данным газеты "Ведомости", многие россияне не знают, чем занимается ЦБ. 18% считают, что банковским регулированием и надзором, 11% – что он управляет финансами и экономикой страны, 3% заявили, что ЦБ занимается финансовыми махинациями и отмыванием денег. Отдельные респонденты предположили, что ЦБ «собирает налоги», «помогает населению» и что Центробанк – это подразделение Сбербанка. Чем же на самом деле занимается Центробанк?

- Практически в любой стране мира центральный банк – это государственная организация, которая отвечает за эмиссию денег и стабильную работу банков. В нашей стране это Банк России – мегарегулятор, отвечающий за эффективность всей финансовой системы страны.

Одной из главных целей Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, что означает достижение и поддержание устойчиво низкой инфляции.

Оптимальный для России темп роста цен – вблизи 4%. Такая инфляция позволяет экономике развиваться, при этом бизнес и население могут строить долгосрочные планы. К примеру, можно откладывать деньги на покупку квартиры или машины и не бояться, что они обесценятся. Предприятия могут делать долгосрочные инвестиции в развитие производства. Все это создает возможность для развития.

Банк России определяет сколько в стране будет наличных денег, какой у них будет номинал и как будут выглядеть банкноты и монеты. Так, осенью 2017 года Банк России для упрощения наличных расчетов ввел в обращение новые купюры номиналом 200 и 2000 рублей.

В рамках развития и обеспечение стабильности финансового рынка Центральный банк осуществляет контроль и надзор за всеми участниками финансового рынка. Каждый гражданин, открывая вклад в банке, покупая страховку, приобретая пай в инвестиционном фонде, хочет быть уверен, что его деньги принесут доход. Поэтому Банк России отвечает за то, чтобы финансовый рынок был устойчивым и на нем работали надежные и профессиональные компании.

При этом развитие финансового рынка не может проходить без готовности нашего населения безопасно пользоваться оказываемыми услугами. Когда финансовых продуктов и услуг становится все больше, а сами они - все сложнее, разобраться в них бывает непросто.

С 2017 года Банк России запустил масштабный проект по повышению финансовой грамотности населения. Банк России участвует в разработке образовательных программ для школ и вузов, проводит мероприятия и онлайн-семинары, готовит информационные материалы для СМИ. 

- Что сейчас происходит с банковской системой России? Насколько она стабильна и способна ли выдержать кризисные моменты в экономике?

- Банк России сейчас проводит системную работу по оздоровлению банковского сектора. В результате с рынка ушли недобросовестные участники. В целом, после неустойчивых 2014-го и 2015-го ситуация значительно стабилизировалась. Запас капитала позволяет нам наращивать кредитование и развивать банковский бизнес.

В Забайкалье, в основном, работают подразделения крупных банков, однако они сейчас продолжают оптимизацию. Закрываются нерентабельные офисы. По сравнению с началом 2017-го года число таких подразделений сократилось на 23 единицы и на 1 сентября 2018 года составило 220. Однако растет количество предоставляемых электронных услуг, причем не только населению, но и бизнесу.

Банковский сектор региона работает стабильно, о чем говорит рост показателей деятельности кредитных организаций. Прирост кредитного портфеля за семь месяцев текущего года составил почти 10%. Кредиты населению увеличились на 9,3%, вклады населения – на 3,2%. Приток сбережений свидетельствует о сохранении доверия населения к банкам.

- Насколько высок процент невозвратных кредитов в Забайкальском крае?

- Люди активно кредитуются, при этом качество кредитного портфеля не снижается. В среднем по Забайкальскому краю уровень просроченных выплат по кредитам составляет около 5%, что ниже, чем средний показатель по России – 6,6%.


На ситуацию с платежной дисциплиной в Забайкалье влияет высокий уровень безработицы и отрицательная динамика реальных денежных доходов

Также я бы отметил, что немалую роль в сохраненим объемов так называемой "просрочки" играет и недостаточный уровень финансовой грамотности населения. Нужно всегда помнить, что кредит - удобный финансовый инструмент, если знать, как им правильно пользоваться. Однако заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита.

 

От редакции: по статистике Объединенного кредитного бюро (ОКБ) за семь месяцев текущего года было выдано 22 млн новых кредитов общим объемом 4,42 трлн руб. То есть речь идет о настоящем кредитном буме, причем темпы его растут, а заемщики берут в долг много и надолго.

 

- Многих волнует повышение курса валют. Покупать ли доллары/евро?

- В наших правилах – не давать подобных рекомендаций. Банк России не устанавливает каких-либо целевых ориентиров по уровню обменного курса рубля.

От редакции: на новостях о решении ЦБ о повышении ключевой ставки и об отказе от покупки валюты до следующего года рубль резко пошел вверх. Курс доллара за полчаса биржевых торгов упал с 68,36 руб./$ до 67,46 руб./$, вернувшись к значениям конца августа. При этом эксперты считают, что доллар и евро вряд ли будут стоить так раньше.

- Что сейчас происходит с инфляцией и каковы прогнозы?

- Инфляция как в регионе, так и в стране, продолжает оставаться около целевого уровня – 4%. Уровень инфляции в Забайкальском крае в августе в годовом выражении составил 2,9% при общероссийском показателе 3,1%.

Банк России прогнозирует годовую инфляцию в 3,8–4,2% к концу этого года и её временное повышение до 5,0 – 5,5% к концу 2019 года. Годовая инфляция вернется к 4% в первой половине 2020 года, когда эффект произошедшего ослабления рубля и повышения НДС будет исчерпан

- Вы редко встречаетесь с журналистами и почти не рассказываете о себе. Между тем, известно, что Вас очень ценит коллектив, а также Вы считаетесь одним из лучших финансовых специалистов в регионе. Расскажите о Ваших жизненных ценностях.

- Главное – это человек. Как руководитель могу сказать, что в коллективе необходимо создавать такой климат, в котором любой сотрудник будет понимать значимость своей работы и чувствовать ответственность за результат и осознавать свою необходимость, причастность к общему делу. Важно, оценивая действия того или иного человека, уметь поставить себя на его место, чтобы понять его.
Безусловно, одна из важных жизненных традиционных ценностей это семья, как у всех. Отношения с родными и близкими. Целостность и единство.

Больше важных новостей в Telegram-канале "75.RU". Подписывайтесь!

Комментарии:

14 декабря 2018, 07:04 Чья суперсила зло победила

Все фантастические премьеры недели - в киноафише 75.RU

15 декабря 2018, 07:01 Ты узнаешь её из тысячи

Как в столицах не прослыть "провинциалкой"

07:00 Как забайкальский минздрав в народ ходил

Получился ли корректный разговор, как того просил Сергей Давыдов?

Все фантастические премьеры недели - в киноафише 75.RU

Как в столицах не прослыть "провинциалкой"

Получился ли корректный разговор, как того просил Сергей Давыдов?

Главное сейчас